Face à la précarité croissante du marché du travail et à la montée du chômage, nombreux sont ceux qui peinent à joindre les deux bouts et envisagent le crédit à la consommation comme une solution temporaire pour faire face à leurs dépenses. Les chômeurs sont souvent confrontés à des obstacles pour obtenir ce type de prêt, en raison de leur situation financière jugée instable. Heureusement, des alternatives existent pour leur venir en aide. Des dispositifs spécifiques et des organisations solidaires se mobilisent pour offrir des solutions de financement adaptées aux personnes sans emploi, leur permettant ainsi de surmonter leurs difficultés et de retrouver une certaine stabilité financière.
Plan de l'article
Chômeurs : crédit conso difficile à obtenir
Lorsque l’on est au chômage, obtenir un prêt peut rapidement devenir une mission impossible. Les banques et les établissements de crédit sont souvent réticents à accorder des prêts aux personnes sans emploi ou ayant une situation financière fragile. Effectivement, le risque d’impayé étant plus élevé, ces institutions ne prennent pas ce genre de risques.
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Bien que certains organismes acceptent les demandeurs d’emploi comme clients potentiels pour des crédits à la consommation, ils imposent parfois des taux d’intérêt très élevés afin de se protéger contre les impayés. Cela peut vite faire monter le coût total du remboursement et rendre la situation encore plus difficile pour ceux qui ont déjà du mal à joindre les deux bouts avec seulement leurs allocations chômage.
Face à cette difficulté majeure qui impacte surtout les personnes en recherche active d’emploi depuis longtemps ou celles disposant de faibles revenus (notamment si elles n’ont ni contrat CDI ni garant), il existe cependant quelques solutions alternatives qu’il faut envisager.
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La première solution consiste à solliciter une aide sociale auprès des services sociaux compétents. Ces aides peuvent prendre différentes formes selon votre niveau de ressources mais aussi selon vos besoins spécifiques : bons alimentaires, bons logement/transport… Pour bénéficier pleinement de ces aides sociales, il vous faut toutefois respecter un certain nombre de critères comme le fait d’être inscrit à Pôle Emploi depuis au moins 6 mois, de ne pas avoir trop de patrimoine et être en mesure de justifier votre situation.
Il est aussi possible pour les chômeurs de se tourner vers des associations caritatives ou solidaires qui distribuent des crédits sociaux sans intérêts. Ces organismes proposent souvent une aide financière ponctuelle (prêt, don…) ou encore un accompagnement personnalisé permettant aux bénéficiaires du dispositif d’acquérir les compétences nécessaires pour réussir leur insertion professionnelle.
Certains établissements bancaires sont plus souples que d’autres et acceptent l’octroi d’un prêt personnel même si vous êtes demandeur d’emploi. Ces offres restent très peu nombreuses sur le marché français puisque la plupart des banques exigent toujours une garantie solide avant tout octroi fiable et durable.
Alternatives crédit conso pour chômeurs
D’autres solutions alternatives existent pour les chômeurs qui ont besoin d’argent rapidement. Par exemple, le recours à un prêt entre particuliers peut être envisagé. Les plateformes de prêt entre particuliers mettent en relation des investisseurs avec des emprunteurs et proposent souvent des taux d’intérêt plus attractifs que ceux offerts par les établissements bancaires traditionnels. Il faut bien lire les conditions du contrat avant de s’engager car ces types de prêts peuvent comporter certains risques.
Une autre alternative consiste à opter pour une vente à tempérament. Dans ce cas-là, un acompte est versé lors de l’achat d’un bien (ordinateur, téléphone portable…) puis ensuite plusieurs mensualités sont fixées selon le montant restant du produit acheté. De cette manière, vous pouvez étaler votre paiement dans le temps sans avoir besoin d’un crédit classique.
Si vous avez la possibilité ou la chance de disposer d’une voiture ou tout autre bien mobilier ayant une valeur marchande importante, alors une solution possible serait celle du crédit sur gage, permettant de dégager rapidement des liquidités contre mise en gage du véhicule. Cette opération se fait généralement auprès d’établissements spécialisés comme les sociétés financières ou encore certains commissariats où sont organisées régulièrement des ventes aux enchères publiques.
Cet article sur les alternatives au crédit à la consommation pour les chômeurs : si obtenir un crédit lorsque l’on est demandeur d’emploi peut s’avérer très compliqué, il ne faut pas pour autant baisser les bras et chercher des solutions alternatives. Les aides financières, les prêts entre particuliers ou encore la vente à tempérament sont autant de pistes à explorer avant de se tourner vers une solution plus classique comme le microcrédit social qui permettra alors d’obtenir sans trop de difficultés un crédit à la consommation adapté aux besoins spécifiques de chacun. L’important étant toutefois toujours de bien réfléchir avant toute décision importante relative au remboursement mensuel du crédit en question.
Gérer budget chômeur : nos conseils
En tant que chômeur, il faut gérer son budget avec précaution. Voici quelques conseils pour y parvenir :
Il faut lister toutes vos dépenses fixes (loyer, factures…) ainsi que vos dépenses variables (nourriture, loisirs…). Il peut être utile aussi de garder toutes vos factures et tickets de caisse afin de mieux suivre votre consommation.
N’hésitez pas à demander des aides financières auprès des organismes spécialisés. Par exemple, le Pôle Emploi propose une aide au logement qui peut couvrir jusqu’à 50% du montant du loyer ou encore l’aide exceptionnelle Covid-19 pour les personnes connaissant des difficultés financières liées à la pandémie.
Il existe aussi des associations qui peuvent apporter leur soutien aux personnes en difficulté comme la Croix-Rouge ou Emmaüs. Ces dernières proposent notamment une aide alimentaire et vestimentaire gratuite.
Il est aussi possible de réduire ses dépenses inutiles en utilisant les bons plans existants sur internet : couponing, cashback… Le regroupement et la renégociation des contrats d’assurance peuvent aussi permettre de réaliser des économies significatives.
Surtout, n’hésitez pas à anticiper les éventuelles situations imprévues pouvant entraîner une baisse soudaine ou prolongée dans le versement d’allocations chômage. Privilégiez alors pour ces périodes difficiles des dépenses prioritaires plutôt que des achats de loisirs.
Il est possible pour un chômeur d’obtenir un crédit à la consommation, mais il existe aussi d’autres alternatives qui peuvent être plus adaptées en fonction des besoins et capacités financières de chacun. Gérer son budget avec précaution peut permettre de mieux contrôler ses finances et éviter ainsi les situations difficiles.
Solutions chômeurs : avantages et inconvénients
Il faut connaître les avantages et inconvénients des différentes solutions pour les chômeurs. Le crédit à la consommation peut sembler une solution rapide et facile pour financer un projet ou faire face à une dépense imprévue, mais il comporte aussi des risques importants.
Le premier avantage du crédit à la consommation est qu’il permet d’obtenir rapidement une somme d’argent qui peut être utilisée immédiatement. Il y a aussi souvent peu de formalités administratives nécessaires pour obtenir ce type de crédit.
Le principal inconvénient du crédit à la consommation est que son taux d’intérêt peut être très élevé par rapport aux autres types de prêts. Si l’emprunteur ne rembourse pas ses mensualités dans les délais impartis, cela entraîne des frais supplémentaires ainsi qu’une augmentation significative du coût total du prêt.
Une alternative au crédit à la consommation pourrait être le microcrédit. Ce dernier s’adresse particulièrement aux personnes en situation précaire ou exclues du système bancaire traditionnel. Les conditions sont moins strictes que celles d’un prêt classique, avec notamment un montant maximum emprunté plus faible.
Un autre choix serait l’aide sociale, qui consiste en une aide financière accordée par l’État afin d’aider les personnes en difficulté économique temporaire ou permanente depuis longue durée sans travail stable ni ressources suffisantes. Cette aide prendra donc en compte différents critères tels que les revenus, l’âge, la situation familiale et les charges.
Une solution plus durable pourrait être de créer sa propre activité. Pour cela, il faut se renseigner sur toutes les options disponibles afin de prendre la meilleure décision possible pour ses finances personnelles.
