Vous souhaitez ouvrir votre premier compte d’épargne ou recherchez-vous simplement une nouvelle banque ? Le choix de l’établissement bancaire est un processus qui doit être fait avec soin pour vos finances personnelles. Il existe à cet effet une grande variété d’entités financières pour tous les profils. Par conséquent, la sélection peut s’avérer un peu difficile. Pour vous aider, voici 5 critères à considérer.
Plan de l'article
- 1. Les rendements des comptes d’épargne
- 2. La solvabilité, la sécurité et la fiabilité
- 3. Les frais et les commissions
- 4. La gamme de services et produits
- 5. Les taux d’intérêt appliqués
- 6 La qualité de l’expérience client et du service après-vente
- 7 Les avantages et les programmes de fidélité pour les clients réguliers
1. Les rendements des comptes d’épargne
C’est l’un des premiers critères à vérifier lors du choix. Comparer les rendements des comptes d’épargne peut vous aider à contrôler vos dépenses à long terme. Si vous avez de l’argent sur un compte d’épargne, comparez ses performances à celles que pourraient offrir d’autres entités.
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Si elles sont inférieures à la moyenne, vous pourriez être intéressé par des changements. Les comptes d’épargne proposés par les banques sont disparates et certains sont très attractifs. Ils peuvent alors générer de légers rendements au fil du temps.
2. La solvabilité, la sécurité et la fiabilité
Si vous n’êtes pas un expert en matière bancaire, il est conseillé de choisir une banque fiable. Avoir votre argent dans une banque solvable vous apportera toujours plus de tranquillité d’esprit et de plus grandes garanties.
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Renseignez-vous sur le type de garanties que les entités offrent en cas de vol ou d‘utilisation frauduleuse de la carte. Vérifiez également si elles proposent des services bancaires en ligne. En outre, la banque de votre choix doit détenir une assurance-dépôts du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution.
3. Les frais et les commissions
Vérifiez quel type de frais existent pour l’utilisation de chaque service : ouverture et tenue de compte. Quels sont aussi les frais pour les retraits aux distributeurs automatiques. De même, cherchez à savoir s’il existe des heures et des lieux de retrait spécifiques.
Par exemple, vous devez vérifier les frais de virement, les frais d’émission de chèques, les frais pour chèques erronés. Il en est de même pour les chèques sans fonds suffisants. Recherchez également s’il y a une rente, un paiement mensuel ou des frais similaires. Enfin, découvrez le solde minimum que vous devez avoir sur le compte afin que vous ne soyez pas facturé commissions.
4. La gamme de services et produits
Il est important de vérifier si la banque dispose d’une large gamme de produits avec un rapport qualité/prix attractif. Plus il y aura de propositions, plus vous aurez la capacité de trouver ce qui convient à vos besoins.
Cela peut s’appliquer aussi bien aux assurances qu’aux produits d’investissement : fonds d’investissement, plans de pension ou compte-titres. Comparez tout ce que vous pouvez entre différentes entités.
Par ailleurs, vérifiez si les banques proposent des produits ou services tels que :
- Cartes de crédit ;
- Cartes de débit ;
- Produits d’investissement ;
- Accès aux ressources à l’étranger ;
- Change de devises.
Demandez autant que vous le pouvez, même si vous n’êtes intéressé que par un service de base.
5. Les taux d’intérêt appliqués
Une recommandation absolument essentielle : observer les taux d’intérêt appliqués par la banque. Toutes les banques n’appliquent pas les mêmes taux d’intérêt à leurs clients. Par conséquent, il est conseillé de comparer ceux appliqués aux cartes de crédit, aux comptes courants, aux fonds d’investissement, etc.
Choisissez ensuite celui qui vous convient le mieux. Ne devenez pas accro aux achats mensuels sans intérêts ! Comparez le prix des achats au comptant et ne saturez pas vos liquidités avec ce type d’acquisition.
6 La qualité de l’expérience client et du service après-vente
Mais les taux d’intérêt ne sont pas tout. La qualité de l’expérience client et du service après-vente est aussi un facteur clé dans le choix de la bonne banque pour vos finances.
Pour ce faire, il faut vérifier que la banque dispose d’un système d’assistance 24 heures sur 24, sept jours sur sept. Les problèmes financiers peuvent survenir à tout moment, il faut être prêt.
Assurez-vous que la banque offre des méthodes pratiques pour accéder à vos comptes en ligne tels qu’une application mobile facilement accessible et une plateforme web intuitive. N’hésitez pas à lire les avis des clients existants afin d’évaluer leur expérience avec cette banque spécifique.
7 Les avantages et les programmes de fidélité pour les clients réguliers
Les avantages offerts par la banque sont aussi importants pour les clients réguliers. En effet, de nombreux établissements financiers proposent des programmes de fidélité qui récompensent leurs clients les plus fidèles.
Cela peut prendre différentes formes : remises en argent sur les achats effectués avec la carte bancaire, frais d’opérations réduits ou annulés, points cumulables donnant accès à des privilèges exclusifs… Vous devez bien comparer ces programmes afin de choisir celui qui sera le plus bénéfique pour vous et vos finances.
Pour bénéficier pleinement des avantages offerts par votre banque, vous devez utiliser votre compte fréquemment et réaliser toutes vos opérations courantes avec cette banque. En retour, vous serez considéré comme un client précieux et aurez ainsi accès à des avantages exclusifs réservés aux meilleurs clients.
Choisir la bonne banque pour vos finances ne doit pas être pris à la légère. Prenez le temps d’analyser tous les critères évoqués afin de faire un choix éclairé qui répondra au mieux à vos besoins en matière de gestion financière.
