Si vous souhaitez garder un train de vie financièrement stable à la fin de votre carrière professionnelle, vous devez être très prévoyant. Cependant, anticiper sa retraite en matière de finances n’est chose facile pour bon nombre de personnes. Dans cet article, vous trouverez quelques conseils sur comment préparer sa retraite en matière de finances.
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Miser sur le long terme
Pour une retraite confortable, il est impératif de disposer d’une solide épargne. Cette épargne sera votre capital de prévisions de la retraite puisque la pension à elle – seul reste insuffisante. Cependant, disposer d’une telle épargne nécessite beaucoup de temps.
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L’idéal est donc de commencer à mettre de l’argent de côté très tôt. Et cela, pour ne pas être désagréablement surpris à la retraite. Il n’existe cependant pas un âge pour commencer à préparer financièrement ça retraite.
Ainsi, vous pouvez dès le début de votre carrière professionnelle mettre tous les mois de côté une part de vos revenus. Pour commencer, vous pouvez juste mettre un peu d’argent sur un compte épargne. Mais, en veillant à augmenter, régulièrement, les sommes versées.
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Acheter tôt sa résidence principale
Préparer votre retraite financièrement, c’est s’organiser pour devenir propriétaire de votre logement. L’avantage principal à acheter tôt votre résidence principale est que vous n’avez plus de loyer à payer. Ainsi, vous n’aurez plus à rembourser un emprunt immobilier, lorsque vous n’aurez plus de salaire. Vous pouvez donc conserver l’usage de votre logement quoiqu’il arrive.
Toutefois, la meilleure option est d’acheter votre résidence principale avant l’âge de quarante ans. Et ceci, pour vous permettre de payer votre emprunt immobilier avant votre retraite.
Diversifier son épargne
Diversifier son épargne, aujourd’hui, est chose facile grâce aux nombreux produits d’épargne qui existent. Il s’agit entre autres de :
– l’assurance-vie qui est le meilleur placement pour l’épargne à long terme. Probablement à cause de la souplesse de son fonctionnement et des avantages fiscaux qu’elle offre. À votre retraite, vous avez le choix entre un versement des fonds sous forme de capital ou de rente à vie.
– le PER (Plan Épargne Retraite) est l’un des meilleurs investissements pour la retraite. Il se fait uniquement aux salariés d’entreprise et est accessible à tous. Ce plan permet de se constituer un portefeuille de valeurs mobilières. Il offre également plusieurs avantages fiscaux.
– le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est un investissement en action de long terme. Il est conseillé aux personnes ayant encore au moins 8 ans de vie active devant eux avant de prendre la retraite. Cependant, bien qu’il soit limité, il dispose d’une niche fiscale attrayante.
Connaître le montant de la pension
Calculer le montant de votre pension retraite vous permet d’avoir une idée claire sur combien épargner. Le calcul des droits à la retraite se fait en fonction de 3 éléments clés. Il s’agit en premier lieu, de l’âge auquel, vous avez pris votre retraite. En France, l’âge légal de départ pour la retraite est de 62 ans, mais pour ceux nés après 1995, elle peut aller à 67 ans. En second lieu, il y a la durée de votre carrière professionnelle. Et en dernier lieu, les revenus perçus durant votre carrière.
Ainsi, en fonction de ces éléments, vous saurez quel montant mettre de côté afin d’avoir de bonnes finances à la retraite.
Investir dans des produits de retraite complémentaire
En complément de votre pension de retraite, il est recommandé d’investir dans des produits de retraite complémentaire. Ces produits vous permettront de bénéficier d’une rente viagère ou d’un capital à l’échéance du contrat. Parmi les produits les plus courants, on peut citer :
• Le Plan d’Epargne Retraite (PER) qui a été créé en 2019 pour remplacer le PERP et le Madelin.
• L’Assurance-Vie qui est un produit très prisé par les épargnants français car elle offre une grande souplesse ainsi qu’un avantage fiscal important lorsqu’elle est souscrite avant l’âge de 70 ans.
• Le PERP (Plan Epargne Retraite Populaire) qui permet aussi de se constituer un complément de revenu pour la retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux déductibles sur vos impôts sur le revenu.
Pensez à bien choisir les supports investis. Effectivement, certains placements peuvent être risqués et ne pas convenir à tous les profils d’épargnants. Pensez à bien vous renseigner auprès des professionnels du secteur financier avant toute prise de décision.
N’hésitez pas à diversifier vos placements afin de limiter les risques liés aux fluctuations des marchés financiers.
Préparer sa retraite passe notamment par l’investissement dans des produits adaptés à son profil et ses objectifs. Fait avec discernement et accompagnement adéquat, cela pourrait avoir une incidence positive sur votre vie après le travail actif.
Éviter les dettes à l’approche de la retraite
À l’approche de la retraite, vous devez être vigilant. Effectivement, cela peut mettre en péril votre situation financière à long terme. Voici quelques conseils pour éviter les dettes et préparer au mieux votre retraite :
• Établissez un budget réaliste qui prend en compte vos dépenses courantes ainsi que celles liées à votre future retraite.
• Remboursez vos dettes avant de prendre votre retraite afin d’alléger le poids financier sur celle-ci.
• Évitez les crédits renouvelables et autres types de prêts coûteux.
• Si vous avez des enfants ou des petits-enfants encore étudiants, n’oubliez pas qu’il existe des aides financières telles que les bourses universitaires ou les prêts étudiants peu onéreux.
Une autre façon d’éviter les dettes est de bien gérer ses finances personnelles. Cela passe par une gestion rigoureuse du budget mensuel mais aussi par une anticipation des dépenses futures liées notamment aux soins médicaux qui peuvent être onéreux lorsque l’on vieillit. Si vous avez accès à un plan épargne entreprise (PEE) ou un plan épargne interentreprises (PEI), pensez-y car ces solutions peuvent être avantageuses fiscalement parlant tout en offrant un cadre sécurisé pour vos économies.
Vous pouvez aussi envisager de souscrire une assurance dépendance qui couvrira éventuellement vos besoins futurs en matière de santé lorsque vous ne serez plus totalement autonome dans le quotidien. Cela peut représenter un coût important mais il est possible de trouver des solutions abordables en fonction de votre profil et de vos besoins.
Préparer sa retraite passe par une anticipation financière rigoureuse. Éviter les dettes à l’approche de la retraite permet d’aborder cette période sereinement tout en profitant pleinement du fruit de votre travail. Pensez aussi à vous faire accompagner pour toute question relative à vos finances personnelles ou pour choisir le produit adapté à votre situation avant d’envisager toute souscription.
