Les frais de tenue de compte : comment les éviter ?

Les frais de tenue de compte ne sont rien d’autre que le montant prélevé par une banque pour la gestion d’un compte. Le grand mouvement haussier de ces frais au cours de ces dernières années (164% environ de 2012-2019), n’arrange aucunement les affaires des bénéficiaires des services bancaires. Heureusement, qu’il est possible d’éviter ces frais. Vous cherchez comment éviter les frais de tenue de compte ? Vous êtes à la bonne adresse. Retrouvez dans cet article tout ce qu’il faut savoir.

A quelle hauteur s’élève les frais de tenue de compte ?

Les frais de tenue de compte varient en fonction de chaque banque. Ainsi, il n’y a pas un montant fixe qu’on peut attribuer aux frais déduit par les banques pour la gestion d’un compte. Toutefois, on peut quand même déduire, en fonction de ce qui se passe actuellement au niveau des banques, un plafond. En effet, les banques les plus chères prélèvent approximativement 30 € par an pour les frais de tenue de compte. Mais en moyenne, les banques prélèvent une somme tournant autour de 19 € chaque année.

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Est-ce possible de contester les frais de tenue de compte ?

Comme tous les frais bancaires, il est bien possible de contester les frais de tenue de compte. Une telle contestation peut prendre deux différentes formes que sont :

Une requête en annulation des frais de tenue de banque

Cette requête peut même vous éviter le paiement des frais de tenue de compte. Mais, vous ne pourrez lancer celle-ci que si votre banque ne mentionne pas dans sa convention de compte ni sur sa fiche tarifaire un tel prélèvement. En effet, la loi oblige toutes les banques d’informer les clients sur les éventuels frais bancaires qu’implique l’ouverture d’un compte.

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Une négociation des frais de tenue de compte

Il est aussi possible de négocier les frais de tenue de compte, surtout lorsqu’il est question d’un compte courant. Cette négociation est encore plus simple pour les clients ayant une grosse somme dans leur compte. En effet, les banques ne cherchent pas à perdre de tels clients et cèdent plus facilement dans les négociations.

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Éviter les frais de tenue de compte : Comment y arriver ?

Il est bien possible de se décharger complètement des frais de tenue de compte. Pour y arriver, il suffit de choisir une banque qui épargne ses clients d’une telle charge.

Éviter les frais de tenue de compte : Quelle banque traditionnelle choisir ?

La grande majorité des banques traditionnelles font ce prélèvement. C’est seulement deux d’entre elles qui ne prélèvent pas des frais de tenue de compte. Il s’agit du Crédit Coopératif et du Crédit Agricole. Mais, il n’y a que certaines caisses régionales du Crédit Agricole qui exemptent les clients des frais de tenue de compte. Il s’agit entre autres de :

  • La caisse régionale île de France ;
  • La caisse régionale du Centre Loire ;
  • La caisse régionale Normandie-Seine ;
  • La caisse régionale Pyrénées-Gascogne ;
  • La caisse régionale Sud Rhône Alpes ;
  • La caisse régionale Touraine-Poitou.

Mais la meilleure solution pour éviter les frais de tenue de compte reste et demeure les banques en ligne.

Éviter les frais de tenue de compte : Quelle banque en ligne choisir ?

La grande majorité des banques en ligne ne prélèvent pas des frais de tenue de compte. A titre illustratif, nous avons :

  • Orange Bank ;
  • Hello Bank ;
  • Fortuneo Banque ;
  • ING Direct ;
  • Boursorama Banque ;
  • BforBank, etc.

Pourquoi la majorité des banques en ligne ne prélèvent-t-elles pas les frais de tenue de compte ?

En regardant du côté des banques traditionnelles, la plupart d’entre elles prélèvent les frais de tenue de compte. Mais, du côté des banques en ligne, c’est le contraire. Cette grande différence entre les offres des deux types de banques est facile à comprendre. En effet, les banques en ligne n’ont pas à dépenser une grosse somme pour assurer leur fonctionnement. Par exemple, elles ont des effectifs réduits donc moins de salaire à payer. De plus, elles n’ont pas de frais d’agence bancaire à supporter car, elles exercent virtuellement.

Les conséquences des frais de tenue de compte sur votre budget

Les frais de tenue de compte peuvent représenter une charge financière importante pour les clients. Effectivement, à première vue, cela peut paraître insignifiant (quelques euros par mois), mais sur le long terme cela peut peser lourdement sur le budget des consommateurs.

Par exemple, si un client doit payer 3€ de frais de tenue de compte chaque mois pendant 10 ans, cela représente une somme totale de 360€. Une somme non négligeable qui aurait pu être économisée ou investie ailleurs.

Ces frais peuvent être cumulés avec d’autres charges bancaires telles que les commissions d’intervention ou encore les cotisations annuelles des cartes bancaires. Cela crée une véritable pression financière pour certains ménages français déjà fragilisés.

En cas d’incapacité à régler ces frais mensuels et suite aux facturations successives engendrées par cette situation difficilement contrôlable dans la durée, ce sont souvent des agios importants qui s’ajoutent en fin du mois au bilan financier déjà précaire du client concerné.

Dans ce contexte économique incertain et difficile pour certain(e)s Français(es) en raison notamment de la crise sanitaire actuelle liée à la pandémie Covid-19, optimiser son budget est crucial afin d’éviter toute déconvenue imprévue susceptible d’alourdir davantage leur trésorerie personnelle fragile voire désastreuse même !

Les alternatives aux frais de tenue de compte proposées par les banques traditionnelles et en ligne

Face à la grogne grandissante des consommateurs, les banques ont décidé de proposer des alternatives. Les banques traditionnelles et en ligne rivalisent d’ingéniosité pour attirer une clientèle toujours plus exigeante.

Certains établissements ont opté pour le versement mensuel d’un montant minimum sur le compte courant afin de ne pas prélever de frais. D’autres proposent un package complet incluant tous les services bancaires (compte courant, carte bancaire…) moyennant une cotisation annuelle.

Les fintechs, ces start-ups spécialisées dans les services financiers innovants, se sont aussi engouffrées dans cette brèche. Elles offrent souvent une large gamme de services gratuits ou peu coûteux grâce à leur faible structure organisationnelle et leur absence d’agences physiques. Ces néobanques permettent ainsi aux clients de réaliser des économies significatives tout en bénéficiant d’une expérience utilisateur modernisée.

Il existe aussi des associations telles que l’AFOC qui accompagnent gratuitement les particuliers ayant du mal à faire face aux frais bancaires excessifs. Leurs experts peuvent négocier avec la banque concernée ou aider le client dans ses démarches administratives s’il y a lieu.

Vous devez prendre conscience que vous devez payer des frais de tenue de compte. Les alternatives proposées par les banques traditionnelles et en ligne ainsi que par les fintechs ne manquent pas. Il appartient donc à chacun(e) d’être vigilant(e) sur le sujet pour choisir l’offre la plus adaptée à ses besoins sans se faire piéger financièrement.